今年9月，固原市成功入選全國新一批深化普惠金融改革試點城市。這一殊榮背后，是固原以金融之力激活鄉(xiāng)村發(fā)展動能，在黃土高原上書寫“產(chǎn)業(yè)興、農(nóng)民富、鄉(xiāng)村美”的生動實踐。從脫貧攻堅的“輸血救急”到鄉(xiāng)村振興的“造血賦能”，固原緊扣國家金融戰(zhàn)略，將普惠金融的大文章，一筆一劃寫在了田間地頭與產(chǎn)業(yè)車間。
五年跨越：從試點到體系的金融實踐
時間回溯到2021年，脫貧攻堅戰(zhàn)取得全面勝利后，固原市面對脫貧人口的發(fā)展需求，小額信貸全年發(fā)放達(dá)到12.3億元，覆蓋3.2萬戶家庭，實現(xiàn)了從“保生存”到“促發(fā)展”的擴面提額。
固原農(nóng)商行在原州區(qū)張易鎮(zhèn)探索的“農(nóng)商銀行+企業(yè)+合作社+脫貧戶”聯(lián)動模式，通過支持當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)帶動農(nóng)戶發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)，貸款不再是救急錢，而是轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本。這一模式不僅榮獲“全國脫貧攻堅獎創(chuàng)新獎”，更被聯(lián)合國列為扶貧案例。
與此同時，固原率先探索“四權(quán)”改革融資試點。涇源縣發(fā)放全區(qū)首筆110萬元用水權(quán)質(zhì)押貸款，彭陽縣落地全市首筆433萬元山林權(quán)抵押貸款，讓沉睡的生態(tài)資源變?yōu)椤傲鲃淤Y本”。這些試點如同播種機，為后續(xù)要素市場化改革埋下伏筆。
2022年，試點籌備，構(gòu)建普惠金融的“基礎(chǔ)設(shè)施”。固原啟動“普惠金融改革試驗區(qū)”申報，推動“政銀保企”四方聯(lián)動。15款特色信貸產(chǎn)品應(yīng)運而生，覆蓋肉牛、冷涼蔬菜等特色產(chǎn)業(yè)。固原農(nóng)商行推行的“整村授信”工程，為原州區(qū)148個村授信13.46億元，將零散的農(nóng)戶需求整合為批量授信，總額達(dá)13.46億元。更具標(biāo)志性的是，雪川農(nóng)業(yè)項目獲得7.5億元銀團(tuán)貸款，這筆固原農(nóng)業(yè)史上最高額融資，也首次打破地域壁壘。
2023年，提質(zhì)加速，從“抵押難”到“資源活”的突破。“固原普惠金融一張網(wǎng)”平臺上線，涉農(nóng)授信效率提升40%。抵押物創(chuàng)新取得關(guān)鍵突破：隆德縣發(fā)放150萬元“智慧畜牧貸”，活體肉牛成了“行走的資產(chǎn)”；寧夏金譽生物科技有限公司以“排污權(quán)+固定資產(chǎn)”組合貸款獲貸300萬元，標(biāo)志著環(huán)境資源正式進(jìn)入融資工具箱。
2024年，融合深化，產(chǎn)業(yè)與信用雙輪驅(qū)動。肉牛產(chǎn)業(yè)貸款突破150億元，“整園授信”模式為冷涼蔬菜產(chǎn)業(yè)鏈注入活力。信用修復(fù)機制讓1.84萬戶失信農(nóng)戶獲得重生機會。國有大行加大對固原重大項目的支持，金融“壓艙石”作用愈發(fā)凸顯。
2025年，生態(tài)成型，綠色與普惠的雙向奔赴。五年耕耘終見成效。普惠小微貸款余額達(dá)142.6億元，融資成本降至4.25%，固原成功入選全國深化普惠金融改革試點城市。截至三季度，全市綠色貸款余額同比增長26.55%，生態(tài)價值與信貸資源形成良性循環(huán)。現(xiàn)在的固原，已初步構(gòu)建起“產(chǎn)業(yè)政策+金融工具+信用體系+綠色導(dǎo)向”的普惠金融生態(tài)。
三維支撐：政策、網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)力
普惠金融的發(fā)展離不開政策沃土。固原市精準(zhǔn)對接國家頂層設(shè)計，構(gòu)建“頂層設(shè)計+政策工具+資金引導(dǎo)”三維支撐體系，中國人民銀行固原市分行以支農(nóng)支小再貸款精準(zhǔn)滴灌，截至今年9月末余額37.7億元、同比增長14.7%，為金融機構(gòu)注入充足“活水”。
服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的下沉讓金融觸手可及。中國銀行鄉(xiāng)村振興特色支行、農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”服務(wù)部門、固原農(nóng)商行“退役軍人主題銀行”構(gòu)成專業(yè)化服務(wù)矩陣；固原農(nóng)商行在148個村設(shè)立156個便民服務(wù)點，布設(shè)245臺自助終端，實現(xiàn)原州區(qū)金融服務(wù)“村村通”，電子銀行渠道替代率達(dá)96.39%，徹底改變了農(nóng)民“跑縣城辦貸款”的舊模式。
產(chǎn)業(yè)賦能，從“大水漫灌”到“精準(zhǔn)滴灌”。立足特色產(chǎn)業(yè)布局，固原實現(xiàn)金融資源精準(zhǔn)投放。針對肉牛養(yǎng)殖支柱產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出肉牛活體抵押貸款并入選央行優(yōu)秀案例，截至今年二季度末，該產(chǎn)業(yè)貸款余額168.64億元，較2024年的150億元持續(xù)攀升；面向冷涼蔬菜產(chǎn)業(yè)，固原農(nóng)商行借鑒“整村授信”經(jīng)驗推出“整園授信”，為原州區(qū)彭堡鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)園提供1600萬元授信，破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難、擔(dān)保缺”困境。
今年9月末，全市普惠小微貸款惠及4.3萬戶市場主體，農(nóng)業(yè)保險品種從2024年的30個進(jìn)一步完善，融資成本降至4.25%，減輕了經(jīng)營負(fù)擔(dān)。
創(chuàng)新機制：激活鄉(xiāng)村內(nèi)生動力
固原市將“人”的價值融入金融實踐，創(chuàng)新推行“駐村金融官”機制。固原農(nóng)商行派出的57名駐村金融官，與11名駐行特派員形成“雙向賦能”，累計解決農(nóng)戶難題12個，協(xié)調(diào)廣東臻品農(nóng)業(yè)等企業(yè)達(dá)成3800余萬元農(nóng)產(chǎn)品銷售額，有力支撐“一村一品”發(fā)展。這一充滿溫度的“固原模式”，已被清華大學(xué)五道口金融學(xué)院列為經(jīng)典案例并獲多項國家級榮譽。
信用是普惠金融的基石。固原市將“整村授信”作為重點工程，目前整村授信已覆蓋791個村，其中原州區(qū)148個村評級授信，金額達(dá)13.70億元。“信用能變錢，誠信能重生”的理念深入人心，創(chuàng)新的信用修復(fù)機制，使9000余戶重新獲得12.9億元授信。
同時，風(fēng)險防控筑牢發(fā)展“安全網(wǎng)”。政府性融資擔(dān)保余額突破50億元，平均費率降至0.8%；今年9月末，全市不良貸款率1.46%，低于全國平均水平，非法金融活動實現(xiàn)“動態(tài)清零”，為金融生態(tài)保駕護(hù)航。
從2021年啟動申報，到2025年入選全國試點，固原市普惠金融結(jié)出了豐碩成果：脫貧人口小額信貸余額達(dá)28.57億元，惠及5.62萬戶；“鄉(xiāng)村振興企業(yè)上市培育庫”已吸納37家企業(yè)，固原農(nóng)商行今年9月末各項貸款余額98.09億元。
從脫貧攻堅的“輸血救急”到鄉(xiāng)村振興的“造血賦能”，固原用實踐證明：普惠金融不僅是工具與政策，更是扎根黃土地的理念與情懷，固原更加絢麗的鄉(xiāng)村振興畫卷，正在金融活水的滋養(yǎng)下徐徐展開。（記者 梁園）
寧公網(wǎng)安備 64010402000050號
